Siapa Penyedia Jaminan Bank yang Genuine?

Penyedia jaminan bank yang genuine adalah bank atau lembaga keuangan seperti General Credit Finance and Development Limited yang menerbitkan Jaminan Bank (BG), Surat Kredit Siap Pakai (SBLC), dan instrumen bank lainnya untuk pelanggan. Penyedia jaminan bank yang genuine ini dan lembaga keuangan lainnya membantu klien mengamankan pinjaman dan pembiayaan proyek, mengaktifkan jalur kredit, transfer jaminan, pembiayaan perdagangan, dan meningkatkan kelayakan kredit.

Gambaran Umum Jaminan Bank dan Penyedianya.

Penyedia jaminan bank yang genuine, seperti General Credit Finance and Development Limited, menerbitkan Jaminan Bank (BG), Surat Kredit Siap Pakai (SBLC), dan instrumen bank lainnya. Penyedia ini membantu klien mengamankan pinjaman, mengaktifkan jalur kredit, dan meningkatkan kelayakan kredit.

Jaminan bank adalah komitmen oleh bank untuk menutupi kewajiban pembayaran kepada pihak ketiga jika pemohon gagal memenuhi kewajiban kontrak. Ini umum digunakan di luar AS untuk memfasilitasi perdagangan dan akuisisi. Misalnya, Perusahaan Emerald menggunakan jaminan bank untuk membeli bahan kain senilai $7 juta. Jika Emerald gagal bayar, vendor mengklaim pembayaran dari bank.

Jenis-jenis jaminan bank termasuk Jaminan Pembayaran Muka, Jaminan Kinerja, Jaminan Pembayaran, Jaminan Penawaran, Jaminan Finansial, Jaminan Tender, Jaminan Bea Cukai, Jaminan Bank Asing, Jaminan Retensi, Jaminan Pengiriman, Jaminan Kinerja, Jaminan Pinjaman, Jaminan Sewa, dan Jaminan Langsung.

Memahami jaminan bank membantu mengurangi risiko transaksi. Di AS, bank menerbitkan surat kredit siap pakai sebagai gantinya. Keuntungan dari jaminan bank termasuk mengurangi risiko keuangan, mendorong ekspansi bisnis, dan meningkatkan kredibilitas. Namun, jaminan ini bisa sulit didapat dan mungkin memerlukan jaminan tambahan.

Apa itu Jaminan Bank?

Jaminan bank adalah jaminan yang diberikan oleh bank atas nama pemohon untuk menutupi kewajiban pembayaran kepada pihak ketiga. Ini adalah jaminan bagi penerima manfaat bahwa bank akan menegakkan kontrak jika pemohon dan pihak lawan gagal melakukannya. Dengan kata lain, bank menawarkan diri untuk bertindak sebagai penjamin atas nama pelanggan bisnis dalam suatu transaksi.

Jaminan bank diterbitkan oleh bank dan lembaga keuangan (penyedia jaminan bank yang genuine) dan biasanya digunakan di luar Amerika Serikat, memungkinkan klien bank untuk membeli barang, memperoleh peralatan, atau terlibat dalam perdagangan internasional. Jika klien gagal bayar utang atau tidak berhasil mengirimkan barang yang disepakati, bank akan mengambil alih kewajiban tersebut.

Sebagai contoh, pertimbangkan Perusahaan Emerald, pabrik tekstil baru yang ingin membeli bahan baku kain senilai $7.000.000. Vendor bahan baku meminta jaminan bank dari Perusahaan Emerald untuk menutupi pembayaran sebelum pengiriman. Perusahaan Emerald mendapatkan jaminan ini dari lembaga pemberi pinjaman yang mengelola akun kasnya. Bank pada dasarnya menandatangani kontrak pembelian. Jika Perusahaan Emerald gagal bayar, vendor dapat mengklaim pembayaran dari bank.

Jenis-Jenis Jaminan Bank

• Jaminan Pembayaran Muka: Menjamin penggantian pembayaran muka jika pemasok gagal mengirimkan.
• Jaminan Kinerja: Menutupi kewajiban terkait kinerja.
• Jaminan Pembayaran: Menjamin pembayaran kepada penjual jika pembeli gagal bayar.
• Jaminan Penawaran: Melindungi terhadap risiko penawaran yang berhasil tidak dihormati.
• Jaminan Finansial: Menjamin pembayaran kewajiban finansial.
• Jaminan Tender: Mirip dengan Jaminan Penawaran, menjamin komitmen penawaran.
• Jaminan Bea Cukai: Menutupi bea dan pajak bea.
• Jaminan Bank Asing: Jaminan bank asing diberikan oleh bank atas nama peminjam. Ini akan ditawarkan atas nama penerima manfaat atau kreditur asing.
• Jaminan Retensi: Menjamin jumlah retensi yang ditahan oleh pemberi kerja untuk segala cacat.
• Jaminan Pengiriman: Memfasilitasi pelepasan barang tanpa Surat Muatan.
• Jaminan Kinerja: Menjamin penyelesaian proyek dalam waktu yang disepakati.
• Jaminan Pinjaman: Menutupi pembayaran pinjaman kepada bank.
• Jaminan Sewa: Menjamin pembayaran sewa oleh penyewa.
• Jaminan Langsung: Diterbitkan langsung oleh bank untuk kepentingan penerima manfaat.

Memahami Jaminan Bank

Jaminan bank adalah komitmen oleh lembaga pemberi pinjaman untuk menutupi kerugian jika transaksi bisnis tidak berjalan sesuai harapan. Ini memastikan bahwa pembeli menerima kompensasi jika suatu pihak gagal mengirimkan barang atau layanan sesuai kesepakatan atau memenuhi kewajiban kontrak.

Di negara-negara seperti Spanyol, Inggris, dan wilayah non-AS lainnya, lembaga keuangan dan perantara sering kali lebih bergantung pada jaminan bank dalam transaksi komersial. Namun, jaminan bank juga dapat membantu individu dalam menyewa properti.

Juga dikenal sebagai surat kredit siap pakai atau obligasi, jaminan bank dari lembaga yang terpercaya dapat membantu membangun hubungan bisnis, meningkatkan akses ke arus kas dan modal, melindungi bisnis Anda dari kerugian, dan membuka peluang internasional.

Apakah Bank di AS Menerbitkan Jaminan Bank?

Bank di AS umumnya tidak menerbitkan jaminan bank. Sebagai gantinya, mereka menyediakan surat kredit siap pakai, yang berfungsi dengan tujuan yang sama dengan memastikan bahwa penerima manfaat dibayar jika klien tidak dapat memenuhi kewajibannya. Ini adalah jaring pengaman yang serupa, hanya dengan nama yang berbeda.

Keuntungan dan Kerugian Jaminan Bank:

• Mengurangi Risiko Keuangan: Jaminan bank menurunkan risiko keuangan yang terlibat dalam transaksi bisnis.
• Mendorong Ekspansi: Karena risikonya rendah, penjual dan penerima manfaat lebih cenderung memperluas bisnis mereka berdasarkan kredit.
• Biaya Rendah: Bank umumnya mengenakan biaya rendah untuk jaminan, yang menguntungkan bahkan bagi bisnis berskala kecil.
• Meningkatkan Kredibilitas: Ketika bank mengesahkan stabilitas keuangan suatu bisnis, kredibilitasnya meningkat, menghasilkan lebih banyak peluang bisnis.
• Proses Cepat: Jaminan memerlukan dokumen lebih sedikit dan diproses dengan cepat oleh bank jika semua dokumen diserahkan.

Kerugian:

• Penilaian Kaku: Bank dapat sangat ketat dalam menilai posisi keuangan bisnis, membuat proses menjadi rumit dan memakan waktu.
• Sulit bagi Entitas yang Rugi: Entitas yang tidak kuat secara finansial mungkin kesulitan untuk mendapatkan jaminan bank.
• Jaminan Tambahan: Untuk transaksi bernilai tinggi atau berisiko tinggi, bank mungkin memerlukan jaminan tambahan, yang membuat sulit bagi beberapa bisnis untuk mendapatkan jaminan tersebut.

Pro Jaminan Bank:

• Biaya Lebih Rendah: Jaminan bank bersifat biaya efektif, dengan bank mengenakan biaya antara 0,5% hingga 1% dari jumlah yang dijamin.
• Manajemen Arus Kas yang Lebih Baik: Menghilangkan kebutuhan untuk pembayaran di muka, membantu bisnis mengelola arus kas lebih baik.
• Peluang yang Meningkat: Meningkatkan kelayakan kredit usaha kecil dan menengah, memperluas peluang bisnis mereka.
• Proses yang Disederhanakan: Setelah due diligence selesai, proses untuk mendapatkan jaminan bank adalah langsung dan lebih cepat dibandingkan dengan pinjaman dan overdraft.
• Efek Sinyal: Dikeluarkannya jaminan bank oleh bank yang bereputasi menandakan stabilitas keuangan, membantu perusahaan mendapatkan dana dengan biaya yang lebih rendah.

Kontra Jaminan Bank:

• Sulit Didapat: Memperoleh jaminan bank hanya mulus bagi bisnis dengan kondisi keuangan yang kuat. Mereka dengan arus kas yang tidak dapat diprediksi mungkin kesulitan.
• Jaminan Diperlukan: Bank sering kali memerlukan jaminan yang signifikan, membuat sulit bagi bisnis tanpa aset yang substansial untuk mendapatkan jaminan.
• Hambatan Regulasi: Di negara-negara dengan sejarah penipuan yang melibatkan jaminan bank, regulasi yang ketat dapat membuat proses menjadi rumit. Ini dapat menghalangi baik bank untuk menawarkan jaminan maupun bisnis untuk mencarinya.

Aturan dan Regulasi Jaminan Bank

Jaminan bank tunduk pada aturan dan regulasi tertentu untuk memastikan transparansi, keadilan, dan prediktabilitas dalam transaksi komersial. Kepatuhan terhadap regulasi ini sangat penting untuk integritas dan efektivitas jaminan bank sebagai instrumen keuangan.

Untuk menjaga kredibilitas dan efektivitas jaminan bank, beberapa aturan dan regulasi mengatur pelaksanaannya. Aturan Umum untuk Jaminan Permintaan (URDG), yang ditetapkan oleh Kamar Dagang Internasional (ICC), menyediakan kerangka kerja yang diakui secara global dan konsisten untuk penggunaan jaminan permintaan dalam perdagangan internasional.

Kepatuhan terhadap aturan dan regulasi ini sangat penting untuk menjaga integritas dan efektivitas jaminan bank sebagai instrumen keuangan dalam transaksi komersial. Mereka melindungi kepentingan semua pihak, mendorong transparansi, dan membantu menghindari sengketa hukum.

Perbedaan antara Jaminan Bank dan Surat Kredit

Sering kali, orang bingung antara jaminan bank dan surat kredit. Namun, perlu dipahami bahwa keduanya cukup berbeda.

Jaminan bank merujuk pada instrumen komersial atau keuangan yang diberikan oleh bank, di mana bank menjamin atau menjamin kepada penerima manfaat bahwa ia akan melakukan pembayaran kepada bank jika pelanggan sebenarnya gagal memenuhi kewajibannya. Bank akan membayar atas nama pelanggan yang meminta jaminan bank.

Di sisi lain, surat kredit merujuk pada janji atau komitmen tertulis yang dibuat oleh bank atau lembaga keuangan atau korporasi lainnya kepada penjual tertentu bahwa pembayaran akan dilakukan kepada penjual jika penjual menyelesaikan pelaksanaan apa pun yang disebutkan dalam surat kredit.

Agar bank melakukan pembayaran atas nama pembeli asli, harus ada bukti dokumenter bahwa penjual telah menyelesaikan transaksi dengan akurat dengan mengirimkan produk atau layanan yang tepat tepat waktu.

Penjual akan mendapatkan jaminan dari bank bahwa penjual pasti akan membayar jumlah tersebut atas nama pembeli asli setelah kewajiban dipenuhi.

Di bawah jaminan bank, jika pembeli tidak dapat melakukan pembayaran kepada penjual atau kreditur, maka bank membayar jumlah tetap kepada penjual karena kewajiban kontrak tidak terpenuhi.

Di sisi lain, di bawah surat kredit, bank melakukan pembayaran kepada penjual setelah ia mengirimkan barang. Ini karena penjual telah menyelesaikan kewajiban yang diperlukan.

Jaminan bank umumnya dihargai secara kompetitif. Mereka biasanya berlaku untuk jangka waktu yang lama. Jangka waktu jaminan bank biasanya tinggi. Selain itu, jaminan bank umumnya diterima di hampir semua negara.

Perbedaan Utama antara Surat Kredit (LOC) dan Jaminan Bank (BG)

KetentuanLOCBGSifatKewajiban yang diterima oleh bank untuk membayar penerima manfaat jika layanan tertentu dilaksanakan.Jaminan yang diberikan oleh bank untuk membayar jumlah tertentu jika pemohon gagal.Kewajiban UtamaBank mempertahankan kewajiban utama dan kemudian mengumpulkan dari pelanggan.Bank membayar hanya jika pelanggan gagal.PembayaranBank membayar penerima manfaat sesuai waktu, tanpa menunggu gagal bayar pelanggan.Bank membayar penerima manfaat hanya jika pelanggan gagal.Cara KerjaMenjamin pembayaran selama layanan dilaksanakan sesuai dengan syarat yang disepakati.Mengganti kerugian jika pemohon gagal memenuhi syarat tertentu.Jumlah Pihak yang TerlibatBanyak pihak: bank penerbit LOC, pelanggan, penerima manfaat, bank penasihat.Tiga pihak: bank, pelanggan, penerima manfaat.KesesuaianLebih cocok untuk impor/ekspor barang dan layanan.Cocok untuk transaksi bisnis atau pribadi.RisikoBank mengambil lebih banyak risiko daripada pelanggan.Pelanggan mengambil risiko utama.

Biaya Jaminan Bank:

Biaya jaminan bank biasanya bergantung pada risiko yang diambil bank dan penyedia jaminan bank dalam setiap transaksi. Misalnya, BG finansial mengambil lebih banyak risiko daripada BG kinerja, yang mengarah pada biaya yang lebih tinggi. Biaya biasanya dikenakan setiap triwulan berdasarkan nilai BG, berkisar antara 0,75% hingga 0,50% selama periode berlaku.

Selain itu, bank dan penyedia jaminan bank mungkin mengenakan biaya pemrosesan aplikasi, dokumentasi, dan penanganan. Dalam beberapa kasus, pemohon harus memberikan jaminan, sering kali 100% dari nilai BG. Bank juga mungkin menerima jaminan tambahan atau margin tunai dalam situasi tertentu.

Monetisasi Jaminan Bank (BG) — Bagaimana Mengonversi Jaminan Bank Menjadi Uang

Monetisasi jaminan bank melibatkan mengonversinya menjadi uang tunai atau alat pembayaran yang sah. Layanan monetisasi jaminan bank ideal untuk klien yang ingin mendiskontokan atau menciptakan pinjaman tanpa penanganan segera terhadap jaminan bank yang disewa atau dimiliki.

Banyak pelanggan menghubungi kami setiap hari untuk memahami apa itu monetisasi instrumen bank. Instrumen bank adalah instrumen keuangan yang diterbitkan oleh bank, seperti jaminan bank atau surat kredit siap pakai.

Oleh karena itu, monetisasi instrumen bank melibatkan mengonversi instrumen bank, seperti jaminan bank atau surat kredit siap pakai, menjadi dana melalui pinjaman atau jalur kredit.

Ada aturan yang harus diikuti untuk memastikan proses monetisasi berhasil. Jika sebuah bisnis ingin memonetisasi jaminan bank untuk menerima pinjaman atau jalur kredit, istilahnya harus spesifik sesuai dengan jaminan bank.

Monetisasi jaminan bank diatur oleh Aturan Umum ICC untuk Jaminan Permintaan (URDG 758).

Bank-Bank Peringkat AAA yang Kami Terbitkan dan Monetisasi Jaminan Bank (BG) Dari:

Jaminan bank SBLC kami diterbitkan oleh bank-bank terkemuka yang memiliki peringkat AAA, seperti:

• Barclays Bank London
• Deutsche Bank AG Jerman
• HSBC Hong Kong
• Standard Chartered Bank
• Citibank New York
• Chase Bank
• Wells Fargo Bank
• Bank of America
• UBS Swiss

Sebagai penyedia jaminan bank yang genuine dan monetizer surat kredit siap pakai, kami dapat memonetisasi instrumen bank (BG/SBLC) yang diterbitkan oleh bank-bank tersebut.

Kesimpulan Karena jaminan bank dapat membantu memberikan keamanan untuk bisnis Anda, penting untuk mempelajarinya dan memastikan Anda mendapatkan jaminan bank dari penyedia jaminan bank yang genuine seperti General Credit Finance and Development Limited. Setelah melihat definisinya dan bagaimana ia membantu menutupi bisnis Anda dari potensi kerugian, langkah selanjutnya adalah memutuskan jaminan mana yang paling sesuai untuk bisnis Anda.

Hubungi kami hari ini untuk mempelajari bagaimana jaminan bank HSBC atau Barclays dapat membantu membawa bisnis Anda ke tingkat berikutnya.

General Credit Finance and Development Limited adalah Penyedia Layanan Keuangan Berlisensi (FSP) yang didirikan di Hong Kong pada tanggal 03 APRIL 1973 dengan nomor registrasi perusahaan 0032754.

Sejak didirikan pada tahun 1973, kami telah menjadi pilihan tepercaya bagi bisnis di seluruh dunia, menawarkan solusi keuangan yang disesuaikan seperti Pinjaman Bisnis, Pinjaman UKM, Transfer Agunan, Instrumen Keuangan Bank, Standby Letters of Credit (SBLC) dan layanan penerbitan dan monetisasi Bank Guarantees (BG).

Blog situs web kami adalah universitas gratis yang dapat mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia. Jika Anda menikmati artikel ini, silakan bagikan agar orang lain juga dapat membacanya.