Definisi Standby Letter of Credit, Jenis, Kegunaan dan Bagaimana Cara Kerjanya?
Apa itu Standby Letter of Credit (SBLC)?
Standby Letter of Credit (SBLC) adalah instrumen keuangan yang diterbitkan oleh bank atas nama klien, menjanjikan pembayaran kepada penerima manfaat jika klien gagal memenuhi kewajiban kontraktualnya. SBLC juga dapat menjadi jaminan pembayaran. Tidak seperti letter of credit tradisional, SBLC hanya berlaku jika klien gagal bayar, yang berfungsi sebagai “jaring pengaman” atau cadangan.
Fitur Utama Standby Letter of Credit
Tujuan: SBLC digunakan dalam perdagangan internasional dan transaksi bernilai tinggi untuk mengurangi risiko bagi penjual/eksportir dengan menjamin bahwa mereka akan dibayar jika pembeli gagal bayar.
Aktivasi: SBLC menjadi aktif dan dapat dibayarkan hanya jika kondisi tertentu terpenuhi, seperti pembeli gagal membayar atau tidak memenuhi kontrak mereka.
Proses: Untuk memanfaatkan SBLC, penerima manfaat harus memberikan bukti gagal bayar (seperti dokumen pengiriman atau faktur) sesuai dengan ketentuan yang disepakati.
Aturan yang Mengatur: SBLC biasanya diatur oleh pedoman internasional seperti UCP 600 (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits) atau ISP 98 (International Standby Practices), yang memastikan keseragaman dalam transaksi global.
Cara Kerja Standby Letter of Credit
Standby Letter of Credit (SBLC) umumnya digunakan dalam transaksi internasional dan domestik di mana pembeli dan penjual mungkin tidak saling mengenal dengan baik. Bertindak sebagai jaring pengaman bagi penerima manfaat (penjual), memberikan jaminan pembayaran yang dikeluarkan oleh bank atas nama pembeli (pemohon). Pada dasarnya, ini adalah “pembayaran pilihan terakhir” dan hanya diminta ketika pembeli gagal memenuhi kewajiban keuangan.
Fungsi Utama
- Mitigasi Risiko: SBLC melindungi terhadap risiko pembeli menyatakan bangkrut atau mengalami masalah arus kas yang mencegah pembayaran tepat waktu.
- Jaminan Pemenuhan Kontrak: Memastikan bahwa kontrak dipenuhi bahkan jika pembeli menghadapi kesulitan keuangan.
Namun, perlindungan SBLC hanya efektif jika persyaratan diikuti dengan tepat. Bahkan kesalahan kecil, seperti salah mengeja nama perusahaan atau keterlambatan pengiriman, dapat mengakibatkan bank menolak untuk menghormati pembayaran.
Persepsi dan Kepercayaan
Keberadaan SBLC sering dilihat sebagai tanda itikad baik dan kredibilitas, karena menunjukkan kelayakan kredit pembeli dan kemampuan untuk melakukan pembayaran, yang dapat membangun kepercayaan antara para pihak.
Dalam perdagangan internasional, Standby Letter of Credit (SBLC) berfungsi sebagai bentuk asuransi untuk transaksi. Ini menjamin pembayaran jika pembeli (pemohon) gagal bayar, memberikan keamanan bagi penjual (penerima manfaat).
Keuntungan SBLC
- Membangun Kepercayaan: SBLC menunjukkan komitmen pembeli, sehingga memudahkan untuk mengamankan transaksi, terutama untuk bisnis yang lebih kecil.
- Jaminan Pembayaran: Penjual dijamin pembayaran jika pembeli gagal memenuhi kewajibannya, mengurangi risiko dalam transaksi yang rumit.
- Pilihan Pembayaran Fleksibel: Memungkinkan pembeli untuk memperpanjang jangka waktu pembayaran sambil memastikan penjual terlindungi.
- Negosiasi yang Lebih Kuat: Risiko yang lebih rendah dapat menghasilkan persyaratan yang lebih baik bagi kedua belah pihak.
Kerugian SBLC
- Bisnis Mahal: SBLC bisa mahal untuk diperoleh.
- Tuntutan Dokumentasi: Memerlukan banyak dokumen dan kepatuhan.
- Beban Pembeli: Pembeli harus membuktikan kelayakan kredit mereka.
- Masalah Kualitas: Jika barang atau jasa di bawah standar, SBLC mungkin tidak mencakup sengketa.
- Risiko Kegagalan Bank: Kebangkrutan bank penerbit dapat membahayakan keamanan pembayaran.
Ringkasan
Surat kredit siaga (SBLC/SLOC) mengacu pada instrumen hukum yang diterbitkan oleh bank atas nama kliennya, yang memberikan jaminan komitmennya untuk membayar penjual jika kliennya (pembeli) gagal memenuhi perjanjian.
Surat kredit siaga (SBLC/SLOC) sering digunakan dalam transaksi internasional dan domestik di mana para pihak dalam suatu kontrak tidak saling mengenal.
Surat kredit siaga berfungsi sebagai jaring pengaman atau cadangan dengan meyakinkan penjual bahwa bank akan melakukan pembayaran untuk barang atau jasa yang dikirimkan jika pembeli gagal melakukan pembayaran tepat waktu.
Jenis-jenis Surat Kredit Siaga
1. SBLC Keuangan
The financial-based SBLC guarantees payment for goods or services, as stipulated in the agreement. For example, if a crude oil company ships oil to a foreign buyer with an expectation that the buyer will pay within 30 days from the date of shipment, and the payment is not made by the required date, the crude oil seller can collect the payment for goods delivered from the buyer’s bank. Since it is a credit, the bank will collect the principal plus interest from the buyer.
2. SBLC Kinerja
A performance-based SBLC guarantees the completion of a project within the scheduled timelines. If the bank’s client is unable to complete the project outlined in the contract, then the bank promises to reimburse the third party to the contract a specific sum of money.
Performance SBLCs are used in projects that are scheduled for completion within a specific timeline, such as construction projects. The payment serves as a penalty for delays in the project’s completion, and it is used to compensate the customer for the inconvenience caused or to pay another contractor to take over the project.
Standby Letter of Credit dalam Perdagangan Internasional
Dalam perdagangan internasional, Standby Letter of Credit (SBLC) sering diperlukan untuk mengamankan kontrak bisnis antara pihak-pihak yang tidak saling mengenal. Ini berfungsi sebagai jaminan pembayaran, meningkatkan kepercayaan penjual dengan memastikan bahwa pembeli memiliki dukungan keuangan untuk memenuhi kewajibannya, bahkan dalam keadaan yang tidak terduga. Standby Letter of Credit dilihat sebagai simbol itikad baik, karena mengonfirmasi kelayakan kredit pembeli dan kemampuan untuk membayar barang atau jasa.
Ketika mengatur SBLC, bank pembeli melakukan proses underwriting untuk menilai keadaan keuangan pembeli. Setelah bank puas dengan kelayakan kredit pembeli, bank menerbitkan SBLC kepada bank penjual, menjamin pembayaran jika pembeli gagal memenuhi perjanjian. Proses ini memastikan bahwa penjual memiliki bukti kemampuan pembeli untuk memenuhi kewajiban finansial mereka.
Manfaat Standby Letter of Credit dalam Perdagangan Internasional
Surat kredit siaga (SBLC/SLOC) sering dilihat dalam kontrak perdagangan internasional, yang cenderung melibatkan komitmen uang yang besar dan memiliki risiko tambahan.
Untuk bisnis yang diberikan SLOC, keuntungan terbesar adalah potensi kemudahan keluar dari skenario terburuk. Jika suatu perjanjian membutuhkan pembayaran dalam 30 hari setelah pengiriman dan pembayaran tidak dilakukan, penjual dapat menunjukkan SLOC kepada bank pembeli untuk mendapatkan pembayaran. Dengan demikian, penjual dijamin dibayar. Keuntungan lain bagi penjual adalah SBLC mengurangi risiko perubahan atau pembatalan pesanan produksi oleh pembeli.
SBLC membantu memastikan bahwa pembeli akan menerima barang atau jasa yang diuraikan dalam dokumen. Misalnya, jika kontrak membutuhkan pembangunan gedung dan pembangun gagal menyerahkan, klien menunjukkan SLOC kepada bank untuk memperoleh kompensasi. Keuntungan lain dalam perdagangan global, pembeli memiliki kepastian bahwa barang akan dikirim oleh penjual.
Juga, usaha kecil bisa kesulitan bersaing dengan pesaing yang lebih besar dan lebih dikenal. Standby letter of credit dapat menambah kredibilitas pada penawarannya untuk proyek dan seringkali dapat membantu menghindari pembayaran di muka kepada penjual.
Proses Standby Letter of Credit
Proses Standby Letter of Credit (SBLC/SLOC) umumnya melibatkan langkah-langkah berikut:
- Pembeli mengajukan SBLC ke bank mereka untuk diterbitkan kepada penjual.
- Bank penerbit melakukan due diligence terhadap kelayakan kredit dan keadaan keuangan pembeli.
- Jika bank penerbit puas dengan aplikasi pembeli, mereka menerbitkan SBLC kepada bank penjual.
- Bank penjual menerima SBLC, mengonfirmasi keasliannya, dan memberi tahu penjual.
- Penjual mengirim barang atau menyediakan jasa sesuai dengan ketentuan kontrak.
- Jika pembeli gagal melakukan pembayaran, penjual menyerahkan dokumen yang diperlukan kepada bank penerbit untuk mengambil SBLC.
- Bank penerbit membayar penjual jumlah yang ditentukan dalam SBLC.
Di mana saya bisa mengajukan #StandbyLettersofCredit? Standby letter of credit biasanya ditawarkan oleh bank dan pemberi pinjaman berlisensi seperti General Credit Finance and Development Limited. Biasanya, bank akan menilai kelayakan kredit pemohon seperti dalam aplikasi pinjaman. Anda biasanya perlu menghubungi departemen perdagangan mereka. Jika tidak yakin harus mulai dari mana, dan tergantung pada lokasi Anda, bank seperti Standard Chartered, HSBC, Barclays Bank, General Credit Finance and Development Limited bisa menjadi tempat yang baik untuk memulai.
Kapan Anda membutuhkan SLBC? Standby letter of credit sering digunakan dalam transaksi perdagangan internasional di mana ketentuannya mungkin berbeda antara pihak-pihak, tetapi itu bukan satu-satunya kegunaannya. Kapan saja pembeli perlu menjamin pembayaran untuk barang atau jasa, SBLC mungkin diperlukan.
Apa itu penyedia Standby Letter of Credit? Penyedia Standby Letter of Credit (SBLC) biasanya adalah bank atau lembaga keuangan, seperti General Credit Finance and Development Limited, yang mengeluarkan SBLC atas nama klien mereka. Lembaga-lembaga ini menawarkan berbagai layanan keuangan khusus, termasuk pinjaman bisnis, perdagangan, bank guarantee, dan SBLC, kepada pelanggan yang memenuhi persyaratan pendanaan.
SBLC bertindak sebagai jaminan pembayaran, memastikan bahwa penerima manfaat akan menerima pembayaran meskipun klien tidak dapat memenuhi kewajiban keuangannya. Pada dasarnya, ini adalah mekanisme keamanan yang digunakan dalam transaksi perdagangan untuk mengurangi risiko. #PenyediaSBLC dipilih berdasarkan reputasi, kredibilitas, dan kekuatan pendanaan mereka, dan ini yang membedakan General Credit Finance and Development Limited dari penyedia SBLC lainnya.
General Credit Finance and Development Limited adalah Penyedia Layanan Keuangan Berlisensi (FSP) yang didirikan di Hong Kong pada tanggal 3 April 1973 dengan nomor registrasi perusahaan 0032754.
Sejak pendirian kami pada tahun 1973, kami telah menjadi pilihan tepercaya untuk bisnis di seluruh dunia, menawarkan solusi keuangan khusus seperti Pinjaman Bisnis, Pinjaman UKM, Transfer Jaminan, Instrumen Keuangan Bank, Standby Letter of Credit (SBLC), dan Bank Guarantee (BG), dll.
Situs Web: https://www.gcfdl.com || Email: info@gcfdl.com
Blog situs web kami adalah universitas gratis yang dapat mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia. Jika Anda menikmati artikel ini, silakan bagikan agar orang lain juga bisa membacanya.
Untuk terus belajar dan mengembangkan pengetahuan Anda tentang perdagangan dan keuangan global, kami sangat merekomendasikan sumber daya tambahan di bawah ini: